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PEA/CTO : comment choisir ?

Dernière mise à jour : 26 juin

Pour compléter notre article sur l’assurance-vie, en voilà un sur ses alter ego pour investir en bourse : le PEA (Plan d’Épargne en Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire).


Le PEA


💡️ En 2 mots : c’est un support pour investir en bourse, et qui te permet de bénéficier d’avantages fiscaux quand tu le détiens depuis plus de 5 ans.


👥 C’est pour quoi ? : Il te permet de placer ton argent dans plein de titres financiers différents : actions, ETF (sorte de paniers déjà tout prêts mélangeant actions et/ou obligations), produits dérivés (Warrant, turbos, futures, bref des trucs un peu complexes) etc., mais uniquement dans des entreprises de l’Union Européenne. Le niveau de risque de ce placement varie donc, ça dépend de ce que tu en fais !


🇪🇺 Ses caractéristiques :

  • Fiscalité (son gros avantage soyons honnête) : si tu le détiens depuis au moins 5 ans, tu bénéficies d’une réduction d’impôts sur tes bénéfices (donc ça peut être malin d'en ouvrir un dès maintenant pour prendre date, même si tu n'as pas grand chose à mettre dedans !).

  • Liquidité (aka à quel point tu peux récupérer l’argent dessus facilement) : si tu retires l’argent placé sur ton PEA dans les 5 ans qui suivent son ouverture, ton PEA se clôturera (sauf exceptions, par ex si tu le fais après un licenciement). Après 5 ans, tu peux retirer quand tu veux, tant que tu ne retires pas la totalité de l’argent sur ton PEA (dans ce cas, ça entraîne sa clôture).

  • Plafond : son plafond (aka le max d’argent que tu peux mettre dessus) est fixé à 150 000€ - mais il ne prend pas en compte les gains réalisés, donc en comptant les gains, ton PEA peut dépasser cette somme (go Crésus).

  • Frais : avoir un PEA implique des frais (pas exorbitants non plus) mais il faut donc bien choisir ton courtier. On t’en parlera sûrement plus tard.

  • Géographie : le PEA ne te permet d’investir que dans des entreprises de l’UE.


NB : en réalité, c’est un peu moins strict que ça : tu peux investir, via ton PEA, dans des fonds étant composés au minimum à 75% d’actions Européennes ; et dans des ETF qui dépendent de l’international, comme celui qui réplique la performance du MSCI World (qui a augmenté de 12% par an en moyenne sur les 10 dernières années 👀), qui est majoritairement composé d’actions américaines.


Le CTO


💡️ En 2 mots : le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est aussi un support pour investir en bourse.


👥 C’est pour quoi ? : C’est le produit le plus flexible si tu veux investir en bourse. Il peut accueillir tous types de titres (comme le PEA, mais avec l’avantage de pouvoir investir dans des entreprises étrangères, hello Apple). Comme pour le PEA, les risques associés au CTO dépendent des placements que tu fais.


💌 Ses caractéristiques :

  • Fiscalité : aucun avantage fiscal, les dividendes et plus-values (bénéfices) sont imposés tous les ans, à 30%. Ex : tu achètes une action à 100€ et la revends à 200€, tu réalises donc 100€ de plus-value. Tu paieras donc 100€ x 30% = 30€ d’impôts.

☝️ Si tu as des revenus modestes, tu peux choisir un taux d’imposition inférieur à 30%. On te le rappellera au moment de la déclaration des revenus tqt, mais si tu veux plus d’infos en attendant, check cet article.

  • Liquidité : tu peux acheter ou revendre des titres à tout moment, tu récupères donc ton argent quand tu veux

  • Plafond : aucun - yolooo

  • Frais : comme pour le PEA, il faut donc bien choisir ton courtier


Tu trouveras ici notre petit tableau comparatif, préparé avec amour pour toi.



PEA vs CTO

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