PEA, CTO ou assurance vie : que choisir en 2026 ?
- 20 mai 2025
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : il y a 4 jours
Tu veux te lancer dans l’investissement, mais tu t'y perds entre assurance-vie, PEA et CTO ? On t'explique.
Ces trois supports d’investissement ont chacun leurs propres règles, avantages fiscaux, niveaux de risque, et contraintes administratives (on adore).
Alors comment choisir entre une assurance-vie, un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou un CTO (Compte-Titres Ordinaire) ? Spoiler : y’a pas de solution magique, mais il y a sûrement le bon combo pour toi selon ton profil, ton horizon de placement, et ton appétence au risque.
Avant de commencer… ces topos peuvent t’intéresser :
Maintenant que tu connais les spécificités de chacun, voici un comparatif des avantages et inconvénients.
Pour l’assurance-vie 🧬
Avantages ✅
Avantages fiscaux après 8 ans
Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
Possibilité de choisir une gestion pilotée, où tu n’as rien à gérer (c’est l’entreprise chez qui tu as ton assurance vie qui fait tes placements)
Liquide (tu peux récup ton argent quand tu veux)
Permet d’investir dans le monde entier (alors que le PEA est contraint à l’Europe) et avec une fiscalité avantageuse (contrairement au compte titres).
(Pour + tard) Avantages pour la succession, grâce à une réduc sur les droits de succession à payer
Inconvénients ❌
Rendement faible (si tu choisis d’investir en fonds euro) - car c’est moins risqué
Risqué (si tu choisis d’investir en unités de compte) : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
Frais à surveiller, et qualité qui varie grandement d’un contrat à l’autre
La gestion pilotée implique des frais de gestion en plus
Un peu d’admin à faire lors de la déclaration des revenus si tu retires de l’argent (mais tqt, Buddy t’aidera 🕺🏼)
Pour le PEA 🇪🇺
Avantages ✅
Avantages fiscaux après 5 ans
Tu as la main sur tes investissements (et le niveau de risque recherché)
Liquide après 5 ans
Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
Premier versement demandé souvent faible
Large choix de placements boursiers et ETF (alors que les assurances-vie ne proposent pas tous les fonds et titres boursiers qui existent)
Inconvénients ❌
Risqué : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
Liquidité : argent bloqué pendant les 5 premières années si tu ne veux pas fermer ton PEA
Frais de courtage qui peuvent grignoter les rendements (compare bien les courtiers)
Investissements pouvant être limités si tu veux investir hors de l’UE, dans des SCPI ou des obligations
Pour le CTO 📈
Avantages ✅
Tu as la main sur tes investissements (et le niveau de risque recherché)
Grande diversification possible entre différents types de placements et industries, ce qui réduit le risque
Liquide (tu peux récup ton argent quand tu veux)
Permet d’investir dans tout type de titre financier (plus de choix qu’une assurance-vie ou un PEA)
Pas de plafond
Inconvénients ❌
Risqué : la performance peut être variable, ça implique donc de meilleurs rendements mais une plus grande prise de risque
Frais de courtage qui peuvent grignoter les rendements (compare bien les courtiers)
Pas d’avantage fiscal
Gains à déclarer aux impôts tous les ans (tqt, Buddy t’aidera 🕺🏼).
En résumé : il n’y a pas de meilleur placement universel. Il y a celui qui colle à ta situation, tes objectifs et ton niveau de confort avec le risque.
Tu peux aussi les combiner intelligemment selon tes besoins.
Si tu as fait ton choix, il te reste à choisir les meilleurs courtiers... et pour ça, on peut t'aider :
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