Aujourd’hui, on te donne toutes les infos sur le PER (le plan d’épargne retraite) pour savoir si c’est un bon choix pour toi 💖
1. Pourquoi ouvrir un PER ?
Les 2 intérêts principaux du PER sont :
Faire fructifier une partie de ton épargne jusqu’à ta retraite (dans quelques exceptions tu peux débloquer ton argent avant, par exemple pour acheter ta résidence principale) et te construire un matelas de sécurité en cas de coup dur.
💡 Les revenus chutent en moyenne de 25% à 30% à la retraite.
Défiscaliser (pour payer moins d’impôts - ne t’inquiète pas rien d’illégal ici, c’est l’Etat qui a mis ça en place). Notamment, tu peux verser jusqu’à 10% de tes revenus (quand tu es salarié et un peu plus quand tu es indépendant) sur ton PER et en défiscaliser une partie (on simplifie mais tu peux regarder sur ce simulateur 👈). Tu mets donc de côté pour ton toi du futur plutôt que de donner une partie aux impôts !
PS : cette année, tu as jusqu’au 19 décembre pour bénéficier de l’avantage fiscal, donc go !
2. Est-ce que c’est intéressant pour moi ?
Tu l’auras compris Einstein, si tu ne paies pas d’impôts, le PER n’est pas un placement intéressant (pour l’instant) pour toi (il en existe d’autres).
Et si tu paies des impôts, il n’est pas toujours pertinent.
Après avoir discuté avec des experts, en résumé :
si ton TMI (taux marginal d’imposition) est <30%, ce n’est pas très intéressant
si ton TMI est supérieur à 30%, ça vaut le coup d’y penser
L’explication est un peu technique, donc on a résumé ça ici si tu veux comprendre les tenants et aboutissants (et oui on cause bien chez Buddy 💁♀️)
💡 Où trouver mon TMI ? Ton TMI dépend de ta situation perso (marié, célibataire, enfants, etc.) et de tes revenus : tu es soit à 0%, 11%, 30%, 41% ou 45% . Check ici pour le trouver.
3. Chez qui ouvrir un PER ?
Comme d’hab, on a fait nos recherches un peu partout, on a testé les services incognito, et on en a trouvé 3 qui sortent du lot, chacun avec ses spécificités.
On espère que tu trouveras chaussure à ton pied.
NB : si tu as déjà un PER, tu peux le transférer sur un nouveau !
📗 Si tu veux un PER qui t’initie à l’investissement
Investir c’est un parcours du combattant et c’est pour ça qu’existe Mon Petit Placement (MPP) ! Leur PER vient de sortir et il vaut le détour :
un PER ultra simple à prendre en main : MPP évalue ta situation, tes envies, ton patrimoine et te concocte le PER qu’il te faut
les frais les plus bas qu’on a trouvés (0,8 % de frais de gestion pour les unités de compte et 0,9 % pour le fonds en euros), pour rendre l’investissement accessible à tous 💪
un accompagnement sur mesure où tu peux être suivi par un conseiller, qui prend le temps d’étudier avec toi ta situation. Tu n’es pas seul dans cette décision !
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🌱 Si tu veux que ton argent prenne soin de la planète
Laisse-nous te faire découvrir Caravel. En 2 mots :
des investissements étudiés pour soutenir la transition écologique avec une méthodologie très rigoureuse, le tout en gestion pilotée
des frais vraiment à peine plus élevés que les meilleurs du marché (pour un impact positif 💚) et un minimum d’investissement de 1000€
3 prix reçus en 2024 pour récompenser ce PER sur sa qualité, son impact et ses frais compétitifs
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🤖 Si tu veux un PER ultra-personnalisé
A tous les fans de tech, have you met … Nalo ? On vous en avait déjà parlé pour les assurances-vie, mais ce n’est pas de notre faute si leur PER cartonne aussi - il ressort haut la main des classements qu’on a trouvés !
un PER qui s’adapte le plus précisément possible à ta situation (c’est du conseil financier sur-mesure à la portée de tous) et qui propose des investissements écoresponsables très performants
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👉 Comme on sait que c’est essentiel de bien choisir ton PER, on t’a préparé ici 3 descriptions poussées de Mon Petit Placement 📗, Caravel 🌱et Nalo 🤖. Enjoy !
