Tout ce que tu dois savoir sur le PER

Buddy
27 janv.
3 min de lecture

Dernière mise à jour : il y a 5 jours

Aujourd’hui, on te donne toutes les infos sur le PER (le plan d’épargne retraite) qui concerne potentiellement beaucoup d’entre vous et qui permet de payer moins d’impôts dès 2025. 💜

1. Pourquoi ouvrir un PER ?

Les 2 intérêts principaux du PER sont :

Mettre de côté

Ça te permet de Faire fructifier une partie de ton épargne jusqu’à ta retraite (dans quelques exceptions, tu peux débloquer ton argent avant, par exemple pour acheter ta résidence principale) et te construire un matelas de sécurité en cas de coup dur.

💡 Les revenus chutent en moyenne de 25% à 30% à la retraite.

Défiscaliser

Tu peux verser jusqu’à 10% de tes revenus (quand tu es salarié et un peu plus quand tu es indépendant) sur ton PER et en défiscaliser une partie : une partie de ton versement sera déduite de ton revenu imposable. Ce ne sera pas le même montant pour tout le monde car ça dépend de ton taux marginal d’imposition (TMI pour les intimes), donc si tu es dans la tranche de 0%, 11%, 30%, 41% ou 45%, ce ne sera pas pareil.

On simplifie l'explication, mais tu peux aller davantage dans le détail sur ce simulateur 👈

Tu mets donc de côté pour ton toi, et tu "retarde" l'imposition sur cette épargne !

2. Est-ce que c’est intéressant pour toi ?

Tu l’auras compris Einstein, si tu ne paies pas d’impôts, le PER n’est pas un placement intéressant (pour l’instant) pour toi (il en existe d’autres).

Et si tu paies des impôts, il n’est pas toujours pertinent.

Prenons un exemple : tu es célibataire, et tes revenus en 2025 étaient de 50 000€, tu peux verser jusqu’à 5 000€ sur ton PER (10% de tes revenus) en 2026. Comme avec 50 000€ de revenus, tu fais partie de la TMI de 30%, tu vas pouvoir défiscaliser 5 000€ x 30% soit 1 500€ d’impôts en moins pour cette année !

Donc c’est top, tu paies moins d’impôts maintenant ; mais sache que quand tu vas retirer tes sous de ton PER (à la retraite a priori), tu seras imposé dessus en fonction de ton TMI à la retraite. 👉 Donc l’idée, c’est de sortir les sous de ton PER quand ton TMI sera plus bas.

En conclusion, quand on ouvre un PER quand on est jeune, il faut faire attention. A priori, tu vas évoluer avec ta carrière, avoir plus de revenus, et ton TMI va augmenter. C’est pour ça que les experts conseillent de verser quand tu as un TMI supérieur ou égal à 30%, car il sera plus probable que ton TMI soit inférieur ou égal à 30% à la retraite.

si ton TMI (taux marginal d’imposition) est <30%, ce n’est pas très intéressant
si ton TMI est supérieur à 30%, ça vaut le coup d’y penser

💡 Où trouver ton TMI ? Il dépend de ta situation perso (marié, célibataire, enfants, etc.) et de tes revenus : tu es soit à 0%, 11%, 30%, 41% ou 45% . Check ici pour le trouver.