Aujourd’hui, spotlight sur les livrets d'épargnes réglementés.
Un livret d'épargne, c'est un compte où tu mets ton argent de côté, par exemple pour placer ton “épargne de précaution”.
Ici, on se concentre sur les livrets dits "réglementés", qui sont les plus courants, mais sache qu'il existe d'autres livrets bancaires, dont les conditions dépendent des banques.
Sur les livrets réglementés, c'est l'État qui fixe certaines conditions comme le taux d'intérêt (c'est-à-dire, le % de gains que tu auras sur ton argent placé), ou le plafond (donc l'argent max. que tu peux y placer).
🤓 Ces livrets sont cools parce qu’ils sont sans risque (tu ne peux pas perdre un seul €, sauf si l’Etat fait faillite), liquides (tu peux récupérer ton argent en 2 sec), sans frais de gestion, et surtout, tu ne payes pas d’impôts dessus - tu n’as même pas à les déclarer 🙌
Aller, petit tour de table des livrets.
💄 Le livret A ou le Shakira des livrets
Tout le monde le connaît, tout le monde l’adore (en ce moment), et tout le monde peut en posséder un (mais un seul par personne).
Les + : son plafond (= le max que tu puisses mettre dessus) est élevé (22 950€) et en ce moment son rendement est à 2,4% (dernière update : février 2025).
Les - : son rendement, qui permet aujourd’hui de compenser l’inflation mais il va sûrement bientôt baisser.
📈 Petit point inflation :les intérêts générés par tes livrets permettent de compenser l’inflation (qui serait de ~2,5% en 2024). En gros, ton argent, placé à 3% sur un livret gagne en valeur plutôt ~0,5% à cause de l’inflation (mais c’est toujours mieux que 0% sur ton compte courant).
🤑 Le livret d’Épargne Populaire (LEP) ou le Jul 🖖 des livrets
(ce n’est pas pour tout le monde, mais quand tu l’as, tu l’adores).
Les + : son rendement est plus élevé que celui des autres livrets (3,5%)
Les - : tout le monde n’est pas éligible - pour ouvrir un LEP en 2024, il faut avoir gagné moins de 22 419 € en 2022 si tu es célibataire par exemple et déclarer ses impôts de son côté (donc être détaché fiscalement). A savoir aussi : son plafond est plutôt bas (10 000€)
😳 Alerte : seulement 37% des personnes éligibles en ont un, donc vérifie ton éligibilité ici !
🕺Le livret Jeune, le “Billie Ellish” des livrets
Les + : le rendement peut être meilleur que celui du livret A (2,4% minimum en ce moment), chaque banque peut choisir
Les - : il est automatiquement fermé à tes 25 ans (tqt tu récupères ton argent) et le plafond est très bas (1600€)
🌱 Le LDDS, le “Coluche” des livrets (le plus engagé des livrets)
Les + : ton argent est utilisé pour proposer des logements aux défavorisés ou encore améliorer leur consommation en énergie de certains logements. Son impact est a priori meilleur que celui du livret A, pour le même rendement (il sera toujours identique à celui du livret A - aujourd’hui à 2,4%). Son plafond est plutôt élevé (12 000€)
Les - : son rendement permet aujourd’hui de compenser l’inflation mais il va sûrement bientôt baisser
🤔 A quoi servent les fonds placés sur nos différents livrets ?
On est loin d’être des experts mais d’après nos recherches, deux tiers financent le logement social et le renouvellement urbain, une autre partie les PME et le reste finance la transition énergétique et l’économie sociale et solidaire.
✍️ Comment faire pour les ouvrir ?
Rien de plus simple : contacte ta banque, qui t’enverra un formulaire à leur renvoyer rempli et signé, avec une copie recto/verso de ta carte d’identité.
