Comment préparer sa retraite même quand on est jeune ?
- Buddy
- 2 juil.
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 8 oct.
Petit saut vers le futur : que puis-je faire pour ma retraite quand je suis jeune ? Nous, on ne savait pas, donc on a creusé...
Déjà, la base : qui paye ta retraite ?
l’Etat te verse une retraite de base (tu la touches quoi qu’il arrive en ayant juste travaillé 1 trimestre)
En plus, tu cotises aussi pour une complémentaire retraite obligatoire (prélevée sur ton salaire) grâce à ton employeur
Enfin, tu peux épargner pour ta retraite une de ton côté (PER & co, on t’en reparlera)
🤓 Ton temps de travail s’estime en trimestres de retraite. Tu peux en valider jusqu’à 4 par ans, et en tout tu dois en valider 172 pour toucher ta retraite au taux max. Donc bien vu Einstein, ça te fait 43 années de travail.
Comment est calculée ta retraite de base ?
Pour savoir combien l’Etat va te verser, il va :
vérifier que tu as validé assez de trimestres
prendre en compte tes revenus de tes 25 meilleures années de carrière
NB : il y un montant max de retraite que l’Etat peut verser (peu importent tes revenus). Actuellement, c’est 1 962,5€ par mois (un chouia + pour des cas spécifiques). Pour toucher le max du max il faut donc :
prendre ta retraite à 67 ans, ou la prendre entre 64-67 ans et avoir validé tes 172 trimestres
et avoir gagné 47k€ (ou plus) par an en moyenne sur tes 25 meilleures années.
🧑🎓 Les stages comptent en trimestre de retraite, et les jobs en freelance aussi : check cet article qui l’explique en détail.
Ce que tu peux faire pour l’instant ?
Vérifier que tes infos sont correctes
Vérifie bien que l’Etat a pris en compte toutes tes expériences qui peuvent valider des trimestres de retraites : tes stages, petits jobs, services civiques, CDD, etc. Pour ça : ouvre ton espace retraite (utilise FranceConnect, c’est + facile). Clique sur “Consulter ma Carrière”. Vérifie si tout y figure bien.
Cet article détaille ce qui compte ou pas dans tes expériences.
👀 Pour l'anecdote, on était plusieurs, chez Buddy, à avoir un oubli/une erreur dans son relevé. Il paraît aussi que 1 retraité sur 7 touche moins que ce qu’il devrait toucher, donc autant vérifier dès maintenant !
Mettre à jour ta situation
Si tu vois des erreurs dans ton relevé, il faut que tu corriges ça sur ton espace, dans « Compléter ma carrière et déclarer mes enfants ». Tu devras renseigner les dates et les justificatifs de tes expériences.
💡 Pense aussi à créer un fichier sur ton ordi avec toutes tes fiches de paie, contrats de travail, convention de stage, allocs chômage, indemnités maladie, etc. De cette manière, tu auras tous tes justificatifs sous la main.
Racheter des trimestres
Si tu es éligible, et si c'est pertinent pour toi (donc s'ils sont pas chers), tu peux racheter des trimestres, pour partir à la retraite avant 67 ans. Tu peux en acheter jusqu’à 12, soit 3 ans, et le prix des trimestres dépend de ton salaire actuel : moins tu gagnes, moins ils sont chers. Ça peut donc être une bonne idée de le faire en début de carrière si tu en as les moyens !
Pour être éligible au rachat de trimestres, il faut avoir plus de 20 ans, et être, dans l’une de ces situations :
avoir un diplôme d’études supérieures
avoir fait un stage et avoir entre 25 et 30 ans
avoir eu des “années incomplètes”, donc pendant lesquelles tu as validé 1, 2 ou 3 trimestres, mais pas 4 🍟. Ça peut être ton cas si tu as eu des congés/jobs d’été/du chômage non indemnisé.
avoir travaillé à l’étranger sans avoir cotisé au système de retraite
et d’autres situations plus spécifiques.
Tu peux vérifier si tu es éligible et découvrir combien te coûterait un trimestre actuellement.
☝ 3 raisons de se pencher tôt sur la question et n’avoir aucun regret :
Le prix d’1 trimestre varie de 471€ à plus de 6600€ (!) en fin de carrière. Plus tu l’achètes tôt (donc lorsque tes revenus sont bas), moins le trimestre est cher.
Tu ne peux racheter tes trimestres de stage que si tu as entre 25 et 30 ans. Depuis la réforme des retraites, le délai s’est donc allongé (avant c’était dans les 2 ans suivant ton stage), mais il reste court. NB : parfois, tes stages sont automatiquement comptabilisés (ça dépend de l’entreprise).
Un rachat de trimestres d'études est moins cher si tu les rachètes avant tes 41 ans (idem, la réforme a allongé le délai).
Si tu es éligible, lis la suite ici, car ça devient un peu plus technique 😉
Les autres, revenez-y au moment où ça vous concernera !
