Tout ce que tu dois savoir sur l’assurance habitation
Dernière mise à jour : 28 août
L’assurance habitation, c’est le genre de contrat qu’on signe vite, sans le lire, et qu’on regrette le jour où le voisin du dessus fait déborder sa baignoire. Elle est pourtant obligatoire quand tu es locataire ou copropriétaire, et c’est souvent la première dépense d’adulte à laquelle personne ne t’a préparé.
Dans cet article, on te dit ce qu’il faut savoir avant de signer : à qui elle est vraiment obligatoire, combien elle coûte, la différence entre l’assurance risque locatif et la multirisque habitation, les franchises et les plafonds de remboursement qui décident de ce que tu récupères vraiment, ce qui n’est jamais couvert, et comment résilier ton contrat ou déclarer un sinistre sans y perdre tes droits.
Pas de panique, rien de méchant : on t’explique tout simplement, avec les chiffres et les délais à retenir 🏠
🏠 À quoi sert l’assurance habitation et pour qui est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est une assurance obligatoire quand tu es locataire ou copropriétaire pour protéger ton logement en cas de galère #çarime.
Elle protège principalement ton logement contre les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles, les vols, bref que des good vibes 👍
Son prix 💰 Pour une multirisque habitation sur un logement occupé, la prime moyenne était de 351 € hors taxes par an en 2025, soit environ 29 € par mois avant taxes, en hausse de 7,9 % sur un an. Le montant que tu vas payer dépend de la localisation du logement, sa taille, la valeur de ce qui est assuré à l’intérieur, et du niveau de protection que tu souhaites.
Exemple💧 Si tu es victime d’un dégât des eaux, tout réparer te coûte en moyenne 1500€. Ton assurance habitation peut parfois tout prendre en charge.
💡 Pour qui est-elle obligatoire ? Elle est obligatoire pour les locataires (que ton logement soit vide ou meublé - dans une résidence universitaire aussi), et les copropriétaires. Elle n’est en revanche pas obligatoire pour les propriétaires (mais fortement recommandée), les sous-loc, les logements saisonniers, les logements de fonction, et les logements qui ont une convention avec l’État. NB : en tant que locataire, c’est à toi de choisir ton assurance habitation et d’en fournir la preuve à ton proprio.
📋 Risque locatif ou multirisque habitation : quelle formule choisir ?
Il existe 2 formules :
L’assurance risque locatif : c’est la formule de base, obligatoire. En 2 mots, elle protège le logement de ton proprio contre les sinistres mais elle ne protège pas tes biens. Elle est très souvent accompagnée de l’assurance habitation responsabilité civile (quel doux nom) qui protège aussi tes voisins ou autres tiers qui seraient victimes de tes sinistres (ex : le dégât des eaux qui fuit en bas). C’est la formule la moins chère, mais aucune statistique officielle ne publie son prix moyen isolément.
L’assurance habitation multirisque (assurance MRH) : c’est une formule plus chère mais souvent recommandée. Elle protège le logement de ton proprio, les tiers et tes biens (ex.: tu te fais cambrioler, tu vas pouvoir être indemnisé (en partie) sur ce qu’on t’a pris). C’est la formule de référence, et la seule que mesurent les statistiques officielles.
👉 le strict minimum légal c’est le 1er contrat, mais le 2ème te protège bien mieux.
💡 Si tu vis en coloc, le contrat est au nom d’une personne seulement. Généralement, l’assurance habitation couvre uniquement la responsabilité civile de cette personne. Pense bien à checker ça et à avoir une assurance responsabilité civile par ailleurs si ce n’est pas toi. Plus d’infos ici.
⚠️ Franchise, plafond, exclusions : les clauses qui décident de ton indemnisation
Une des principales choses à checker quand tu choisis une assurance habitation, c’est les franchises (c’est le montant qu’il te reste à charge pour chaque sinistre).
Ex.: tu as eu un dégât des eaux et ça t’a coûté 1500€, mais il y a une franchise de 150€ → l’assurance te remboursera 1350€.
L’autre chose à vérifier est le plafond de remboursement. Ex.: tu as eu 5000€ de vol de tes biens mais le plafond est de 3000€ → tu ne seras indemnisé qu’à hauteur de 3000€. Eh oui, on va lire les petites lignes du contrat 👀
Le cambriolage n’est pas toujours inclus, et s’il l’est, tu dois souvent respecter des conditions bien précises pour être protégé : volets à avoir aux fenêtres, serrures de sécurité 3 points, alarme…
Les pièces annexes (cave, garage, etc.) ou extérieures ne sont généralement pas incluses, mais tu peux les ajouter (autre info capitale : l’assurance ne couvre pas tes plantes !!!)
🔑 Résilier, déclarer un sinistre, estimer tes biens : les réflexes à avoir
Tu peux résilier ton contrat en ligne en 3 clics seulement, au bout d’un an et sans justification. Si tu veux le faire avant la fin de ta 1ère année, il existe quelques exceptions.
Ton assurance habitation ne couvre pas les dégâts que tu fais intentionnellement (bref, évite d’aller volontairement saccager la chambre de ton coloc ✌️)
En cas de sinistre, tu as un délai de 5 jours (48h en cas de vol) pour envoyer une déclaration de sinistre à ton assurance (par lettre recommandée avec avis de réception). Si tu ne respectes pas ce délai, tu ne pourras pas être indemnisé 🤕 En réalité, la règle sur les délais de déclaration de sinistre est rarement vraiment suivie, surtout pendant les vacances. Il est quand même très important de garder toutes les preuves possibles (photos, factures, dépôt de plainte, etc.).
C’est important de bien estimer le montant de biens qui sont dans ton logement quand tu souscris à ton contrat. Si tu minimises, pour baisser le prix de ton assurance, tu risques d’être moins indemnisé en cas de sinistre. Pense aussi à bien conserver les justificatifs d’achat et des photos de tes biens les plus précieux pour être indemnisé.
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